近日，隨著65家財(cái)險(xiǎn)公司一季度車均保費(fèi)數(shù)據(jù)的披露，車險(xiǎn)市場的競爭態(tài)勢和保費(fèi)差異再次成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，各公司車均保費(fèi)從最低的608.17元到最高的5600元不等，差距懸殊超9倍。與此同時(shí)，新能源車險(xiǎn)的保費(fèi)爭議持續(xù)升級，車主普遍反映保費(fèi)偏高，而部分保險(xiǎn)公司則面臨承保虧損的困境。

車均保費(fèi)差異大

頭部險(xiǎn)企占主導(dǎo)

據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，截至5月14日，已有65家財(cái)險(xiǎn)公司公布了今年一季度的車均保費(fèi)數(shù)據(jù)，最高的達(dá)5600元，而最低僅為608.17元。車險(xiǎn)市場向來是財(cái)險(xiǎn)公司的必爭之地。金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5155億元。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入為2234億元，占比達(dá)43.3%。

從車均保費(fèi)分布來看，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的65家財(cái)險(xiǎn)公司中，大部分公司的車均保費(fèi)集中在1000元至3000元區(qū)間。具體而言，車均保費(fèi)在3000元以上的公司有7家，在2000元至3000元之間的有15家，在1000元至2000元之間的有37家，在1000元以下的有6家。

車均保費(fèi)在3000元以上的分別是眾誠保險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、國泰財(cái)險(xiǎn)、比亞迪財(cái)險(xiǎn)、日本財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)。車均保費(fèi)在1000元以下的分別是鑫安汽車保險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)、安盟保險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、華農(nóng)保險(xiǎn)。

值得注意的是，頭部險(xiǎn)企不僅占據(jù)了車險(xiǎn)市場的大部分份額，其車均保費(fèi)也相對較高。今年一季度，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)車均保費(fèi)分別為2463.26元、2817元、2721元。而一些中小財(cái)險(xiǎn)公司的車均保費(fèi)更低。

業(yè)內(nèi)人士分析，車險(xiǎn)市場競爭尤為激烈，特別是對中小險(xiǎn)企而言，為了擴(kuò)大市場份額，部分公司可能會(huì)采取降低保費(fèi)的策略來吸引更多客戶。

車主吐槽車險(xiǎn)保費(fèi)高

新能源車險(xiǎn)尤為突出

盡管超過六成的保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)平均保費(fèi)低于2000元，但眾多車主在實(shí)際投保時(shí)仍感覺保費(fèi)偏高，這一點(diǎn)在多個(gè)社交平臺上的車主吐槽帖中屢見不鮮。

“去年沒有出險(xiǎn)，就出現(xiàn)過一次違章，車險(xiǎn)漲了1700元。”燃油車車主趙先生向記者表示，今年續(xù)保的時(shí)候車險(xiǎn)漲價(jià)。“保險(xiǎn)公司的工作人員當(dāng)時(shí)的解釋是現(xiàn)在保費(fèi)高低跟違章掛鉤，但漲這么多有些離譜了吧。”采訪中，也有燃油車主表示今年的保費(fèi)與去年基本持平，僅上漲了100多元，甚至還有車主表示保費(fèi)有所下降，從去年的4740元降至今年的4626元。

然而，新能源車主普遍反映車險(xiǎn)費(fèi)用高昂。例如，市南區(qū)的王女士購買了一輛價(jià)值10萬元的比亞迪“秦”,總保費(fèi)約6000元,“我咨詢了一下賣車的朋友，比同等價(jià)位的油車保費(fèi)貴了將近2000元。”王女士說。除此之外，還有車主反映，新能源車出險(xiǎn)后，第二年車險(xiǎn)幾乎翻倍。溫州一位小米SU7車主在網(wǎng)上吐槽,“續(xù)保日期到了，沒保險(xiǎn)公司主動(dòng)聯(lián)系，自己找上門還被刪好友。”他的車去年出過一次險(xiǎn)，今年續(xù)保報(bào)價(jià)直接破萬，比首年漲了一倍。

值得注意的是，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)“貴”的問題與油車相比尤為突出。中國銀保信發(fā)布的《新能源汽車保險(xiǎn)市場分析報(bào)告》提到，新能源汽車的平均保費(fèi)比燃油車高出大約21%。其中純電車每年的保費(fèi)平均比燃油車貴1687元，約為燃油車的1.8倍。業(yè)內(nèi)人士表示，新能源車險(xiǎn)貴的直接原因是新能源車險(xiǎn)的賠付率較高。中國汽車流通協(xié)會(huì)乘聯(lián)分會(huì)秘書長崔東樹也曾向記者表示，很多新能源汽車采用一體化設(shè)計(jì)，以及智能化水平較高等因素導(dǎo)致其維修成本較高，進(jìn)而導(dǎo)致保費(fèi)偏高。

新能源車險(xiǎn)連續(xù)虧損

險(xiǎn)企盈利分化顯著

一邊是車主喊貴，一邊是保險(xiǎn)公司“有苦難言”。盡管新能源車險(xiǎn)市場潛力巨大，但保險(xiǎn)公司卻面臨著承保虧損的困境。據(jù)中國精算師協(xié)會(huì)、中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司發(fā)布我國新能源車險(xiǎn)2024年有關(guān)賠付信息顯示,2024年，我國保險(xiǎn)行業(yè)承保新能源汽車3105萬輛，保費(fèi)收入1409億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額106萬億元，承保虧損57億元，呈現(xiàn)連續(xù)虧損的態(tài)勢。

從2024年各家險(xiǎn)企車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保利潤來看，情況也不容樂觀。根據(jù)慧保天下不完全統(tǒng)計(jì),65家險(xiǎn)企中，僅有30家實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保利潤，而剩下的35家則處于虧損狀態(tài)。其中,“老三家”(人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保保利潤合計(jì)達(dá)到了192.55億元，占據(jù)了行業(yè)的絕大部分利潤。具體而言，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)承保利潤125.66億元，同比增長66.08%,平安產(chǎn)險(xiǎn)54.73億元，同比增長38.32%,然而，太保產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保利潤卻出現(xiàn)了下滑，同比增長-7.61%。

除“老三家”外，其余盈利的27家公司合計(jì)承保利潤21.04億元，不及平安產(chǎn)險(xiǎn)一家利潤的一半。此外，虧損的險(xiǎn)企占行業(yè)公司數(shù)量的一半以上，其中有11家虧損超1億元。

新能源車險(xiǎn)迎監(jiān)管重拳

未來降價(jià)空間受矚目

針對新能源車險(xiǎn)投保難、續(xù)保難、保費(fèi)貴等問題，監(jiān)管部門已經(jīng)開始重點(diǎn)治理。今年1月，金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,提出合理降低新能源汽車維修使用成本、引導(dǎo)建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等措施，直指新能源汽車因維修成本較高、維修網(wǎng)絡(luò)不健全以及出險(xiǎn)率相對較高等原因?qū)е碌谋ＹM(fèi)貴、續(xù)保難等痛點(diǎn)。

對于傳統(tǒng)燃油車車險(xiǎn)市場，中國城市專家智庫委員會(huì)常務(wù)副秘書長林先平認(rèn)為，未來險(xiǎn)企車均保費(fèi)趨勢將受到市場環(huán)境、保險(xiǎn)費(fèi)用改革情況、車險(xiǎn)費(fèi)率市場化程度等多種因素影響。如果市場競爭激烈，險(xiǎn)企可能會(huì)通過降低費(fèi)率、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任等方式來提高競爭力；而如果市場競爭趨于穩(wěn)定，那么車均保費(fèi)可能不會(huì)發(fā)生太大變化。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，新能源車險(xiǎn)未來還有較大的降價(jià)空間。隨著新能源汽車技術(shù)的不斷更新和安全風(fēng)險(xiǎn)的降低，保險(xiǎn)公司有望降低保費(fèi)。同時(shí)，未來險(xiǎn)企數(shù)據(jù)將更加完善，定價(jià)也將更加精準(zhǔn)，能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。此外，從監(jiān)管導(dǎo)向來看，也在持續(xù)引導(dǎo)新能源車險(xiǎn)定價(jià)更加合理。 

（大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?姚文嵩）