近日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管局”）發布罰單，“劍指”華夏人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華夏人壽”）。華夏人壽因在多項業務中存在嚴重違法違規行為，被監管部門吊銷業務許可證，此次吊銷牌照、終身禁業的“組合拳”終結了華夏人壽的違規路徑。在2020年被原銀保監會接管前，華夏人壽曾因銷售誤導、虛假宣傳、資金運用違規等問題被監管處罰。

監管“組合拳”終結違規路徑

近日，金融監管局開出罰單，“劍指”華夏人壽及相關責任人，而華夏人壽至此也徹底退出市場。罰單顯示，華夏人壽的主要違法違規行為包括報送的報告中存在虛假記載和重大遺漏、客戶信息不真實、產品宣傳材料不合規、虛假列支費用、違規大幅虛增償付能力、違規運用資金造成重大損失等。針對以上違法違規行為，金融監管局吊銷華夏人壽的業務許可證。此外,23名相關責任人員被警告并罰款共計232萬元，12名相關人員被撤銷任職資格，多人被禁止進入保險業，期限由1年到終身不等。此次監管部門通過吊銷牌照、終身禁業的“組合拳”,終結了華夏人壽的違規路徑。

華夏人壽已被吊銷業務許可證，但根據風險處置方案，其保單持有人的保險合同義務由瑞眾人壽全面承接并履行。根據公開信息，華夏人壽自2020年7月起被原銀保監會接管，接管期限兩次延長至2022年7月。2023年6月，瑞眾人壽獲批開業，注冊資本達565億元，主要股東為九州啟航（北京）股權投資基金和中國保險保障基金。2023年11月，監管部門批復同意瑞眾人壽整體受讓華夏人壽的保險業務及相應的資產、負債，并要求“切實維護保險消費者和債權人的合法權益”。2024年，瑞眾人壽總保費為2368億元。

同批被托管險企結局已定

華夏人壽的退出并非個例，此前與華夏人壽一同被托管的天安財險、天安人壽均已被吊銷業務許可證。6月13日，金融監管局披露的罰單顯示，天安人壽及相關負責人因公司治理報告不真實，董事盡職報告存在不實聲明，薪酬管理報告不真實，高管在未取得任職資格的情況下履行職責，違規將投資資產用于擔保或提供貸款，違規通過關聯交易向實際控制人輸送利益等被罰。天安人壽被吊銷業務許可證，多名相關負責人被警告并罰款共計99萬元；多名相關人員被禁止進入保險業3年至終身不等。

同日，天安財險及相關負責人因公司治理報告與實際情況不符，部分擬任高級管理人員未經任職資格許可即履職，違規通過信托、存款、理財、股權基金投資向關聯方輸送利益，未按照規定使用經批準的保險條款、保險費率，向監管部門提供虛假報告、報表、文件和資料等被金融監管局處罰。天安財險被吊銷業務許可證，多名相關負責人被撤銷任職資格；多名相關人員被禁止進入保險業5年至終身不等。

與華夏人壽、天安財險、天安壽險同批被接管的易安財險則在2023年5月被比亞迪汽車“拿下”，并“改頭換面”更名為比亞迪財險。

激進擴張經營方式埋下隱患

追溯此前華夏人壽的業績表現可以看到，激進擴張的經營方式為公司埋下了隱患。2015年~2019年，得益于萬能險等短期理財型產品保費規模實現躍升，華夏人壽2019年原保險保費收入達1827.95億元，成為行業“黑馬”。

投資方面，華夏人壽通過股權收購、設立合伙企業及購買物業等方式進行對外投資，曾因16.53億元的投資資產估值損失直接影響自身凈利潤以及資產質量。2022年一季度，華夏人壽核心償付能力充足率跌至66.39%，綜合償付能力充足率110.17%，逼近監管紅線。2022年其綜合退保率達9.64%，遠超行業平均水平。

2020年7月被原銀保監會接管前，“警鐘”已經敲響，監管部門公布多張罰單，該公司因銷售誤導、虛假宣傳、資金運用違規等問題被監管處罰。2019年6月6日，華夏人壽云南分公司因編制虛假財務資料、未按規定使用備案的保險費率、委托未持有執業證書人員從事保險銷售被罰款31萬元。2019年12月5日，華夏人壽寧波分公司因產品說明會存在欺騙、隱瞞的行為，財務業務數據不真實，給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的利益，超出公司經營區域銷售保險產品等違法違規行為，被罰103萬元。

在“接手”華夏人壽之后，瑞眾保險也多次被曝出誘導銷售等問題。此外，據記者統計，2024年國家金融監督管理總局共公布14張罰單“劍指”瑞眾保險。2024年12月19日，國家金融監督管理總局徐州監管分局接連公布3張行政處罰信息公開表（徐金罰決字〔2024〕25號、26號、27號）,對瑞眾保險徐州中心支公司及相關人員合計罰款21萬元。具體來看，瑞眾保險徐州中心支公司因產說會管理缺失、承諾給予保險合同約定以外利益、虛假宣傳欺騙投保人，被警告并罰款17萬元。

而瑞眾人壽此前也曾出現萬能賬戶突然“停用”，無法繼續追加保費的問題。7月份，記者曾進行題為“瑞眾保險萬能賬戶突然‘停用’”的報道。在報道中，市民杜女士向記者反映，自己于2021年在瑞眾保險購買了華夏金管家終身壽險（萬能型，鉆石增強版），此份保險附帶萬能賬戶，可享受最低3%的結算利率。截至2025年4月，杜女士已經分多筆轉入共計15萬元，然而，5月份以來杜女士發現該賬戶已無法繼續追加保費。

（大眾新聞·半島新聞記者 王天書）