?　　盡管當(dāng)下貸款利率比較低，表面看似無利可圖的房貸業(yè)務(wù)仍然成為各家銀行競相爭奪的“蛋糕”，而在這種“鷸蚌相爭”的時候，老百姓完全可以從中得利。太平洋房屋置業(yè)顧問王儉提醒購房者，找到適合自己的房貸產(chǎn)品和技巧，可以省下不少銀子。

　　技巧一：二套房貸用公積金劃算

　　如果第一套住房是選擇商業(yè)貸款的，無需考慮是否還清就可以再次申請第二套住房貸款。因為公積金貸款目前還不適用商業(yè)銀行第二套住房貸款的標(biāo)準(zhǔn)，同時公積金利率的優(yōu)勢也很突出。例如同樣是一套貸款50萬元，貸款期限為20年的房子，選擇公積金等額本息法的貸款方式，需要償還218982.6元的利息。如果選擇商業(yè)貸款等額本息法的貸款方式，需要償還396808.45元的利息，利息款幾乎相差一倍。因此從節(jié)省成本的角度考慮選擇公積金貸款更合適。

　　技巧二：按月調(diào)息

　　2006年開始，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。

　　技巧三：提前還貸縮短期限

　　理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

　　技巧四：公積金轉(zhuǎn)賬還貸

　　在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。本報綜合 （來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 劉倩倩]

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