?　　■調查

　　島城民間借貸公司有上千家

　　青島的民間金融較為發達，在城市中一個個并不顯眼的角落，一些打著投資咨詢等旗號注冊的公司，悄無聲息地運作著一筆筆巨大的資金。11月10日，央行相關負責人接受媒體采訪時表示“民間借貸具有制度層面合法性”，這一消息讓民間借貸行業的相關人士感覺“終于看到了曙光”。

　　 有10萬元就能注冊

　　民間借貸公司近幾年在青島蓬勃發展，數量急劇增加。現在走在島城的大街小巷，“快速放款”、“按月分紅”、“投資理財”、“二次抵押”、“閑錢創收”……類似的廣告字眼背后，實際上都暗藏民間借貸的“影子”。

　　由于并沒有“民間借貸”這個行業，民間借貸機構注冊時無不“曲線救國”，均按經濟信息咨詢類注冊，注冊資本最低只需要10萬元。目前青島市到底有多少家民間借貸機構？記者從相關部門了解到，目前大大小小的類似機構至少已有上千家。三五個人，一兩張桌子，就可以迅速“成長”為一家民間借貸公司，一個月新成立幾十家民間借貸公司并不稀奇。

　　 身份模糊缺乏認同

　　由于我國法律體系中沒有“民間借貸”這一概念，島城一家網絡借貸公司“開開貸”的總經理周茂東就時常為身份所“困惑”。“我從事這個行業，不擔心找不到客戶，因為業務開展比較容易，擔心的主要是政策。無論是網絡貸款還是民間借貸，國家對行業的合法性都沒有明確的法律規定。就像青島突然叫停民間借貸房地產抵押，各家民間借貸公司只能干瞪眼，因為這方面并沒有明確的法律支持。”

　　周茂東說，他成立網絡借貸公司，只需要去工商注冊就可以了，程序簡單得很，也沒有什么監管機構，有種找不到組織的感覺。“迫不得已，我們申請加入了一個叫中國小貸聯盟的組織，這也是一個非官方的組織，大家碰到問題，可以一塊商量商量。”

　　 “現在終于看到曙光”

　　央行相關負責人在回答媒體提問時表示，與正規金融機構融資相比，民間金融有其自身特點和優勢，民間借貸是正規金融有益和必要的補充，民間借貸具有制度層面的合法性。

　　青島五色土抵押貸款顧問有限公司總經理李繼高第一時間看到了這個消息，他非常激動 。“苦惱了這么多年，現在終于看到了曙光，或許民間借貸在不久的將來就不再是黑戶了。”

　　李繼高說，民間借貸平臺既不歸央行管轄，也不歸銀監會管轄。相關法律法規的缺失，已經成為行業健康發展的軟肋。“因為沒有監管 ，行業發展較為混亂，引發很多問題，對行業的聲譽造成了影響，希望隨著行業的發展，國家能夠出臺相關的政策。就像第三方支付那樣，剛開始也是被質疑 ，通過發展還是得到了承認。”

　　■疑問一

　　陽光化是否會降低利率

　　“高收益 ”是讓民間借貸快速發展的“殺手锏”，也是民間借貸行業暴利的來源，但高收益的背后，很多放款人也陷入了借貸中介或者借貸人“跑路”的悲劇中。

　　記者調查了解到，目前在五色土、誠信德這樣較大的民間借貸公司，融資方的成本在10% ～15%(年息)之間，其中包含民間借貸公司從中收取的2% 的手續費。很多小額無抵押民間借貸年息有的高達36%，而一些“地下公司”光月息就能達10%，甚至更高。

　　“民間借貸如果能走向陽光化，利率肯定會下降。”“開開貸”總經理周茂東認為，陽光化就是把民間借貸的各個環節公之于眾，借款人的利率和貸款人的各項成本都有一個明細賬，這對降低利率會起到明顯的作用。“現在很多民間借貸的交易，明著利率不超過國家利率的4倍，但實際上有很多額外支出，比如咨詢費、提前扣息等，算下來早已超過銀行貸款利率的4倍。如果陽光化，這些地下的交易沒有生存的環境，利率也會降下來。”

　　周茂東說，民間借貸規范化后，投資者的信心會增加，業務量增大，利率自然會走低。

　　■疑問二

　　如何走向“陽光化”

　　由于魚龍混雜，島城民間借貸引發不少糾紛。據市北法院公布的數據顯示，2008年該院受理的民間借貸糾紛有430余起，2009年就達到了570起，去年是550起，但今年1～9月份就超過了700起，逐年增加的趨勢顯而易見。

　　民間借貸陽光化并不是一句口號，要想實現民間借貸的陽光化，還有不少路要走。

　　青島大學金融學博士張宗強說，民間金融要獲得身份認同，可以參照支付寶的模式，國家等其發展到一定規模后，成立專門的機構進行管理，比如提高民間借貸行業的進入門檻、頒發牌照等。

　　“頒發牌照后，民間借貸企業有了合法的身份，獲得金融監管部門的認可，對于未來行業規范發展和可持續發展都具有非常重要的意義。以前民間借貸行業比較亂，頒發牌照，就相當于有了主管部門，如果這些機構違反了準許范圍內規定的內容，那么這些機構將不再被允許經營，進而被摘牌，那么消費者就有了知情權和選擇權。”

　　張宗強說，現在10萬元就可以成立一個民間借貸公司，門檻太低，導致行業發展較亂，國家可以提高行業門檻，這樣可以保證行業的健康發展。文/記者 肖良華　　 （來源：半島網-半島都市報） [編輯: 劉寶中]