理財(cái)人物：月入5000元的小張

　　理財(cái)目標(biāo)：攢錢(qián)為買(mǎi)房結(jié)婚做準(zhǔn)備

　　理財(cái)師：光大銀行威海路支行理財(cái)經(jīng)理  王忠華

　　在信·理財(cái)群中，市民咨詢(xún)的問(wèn)題大多是類(lèi)似的，“我有多少錢(qián)，我一個(gè)月收入多少，我買(mǎi)什么比較好？”月入5000元的單身漢小張就是這樣一位市民，理財(cái)師以小張為例對(duì)市民咨詢(xún)做一個(gè)概括性回答。

　　月入5000元，白領(lǐng)不知如何理財(cái)

　　小張今年28歲了，在青島奮斗三年，如今已經(jīng)成了部門(mén)主管。小張每個(gè)月收入大約是5000元，三年來(lái)也存下了一點(diǎn)兒錢(qián)，約有2萬(wàn)元。據(jù)小張介紹，目前他仍是單身，開(kāi)銷(xiāo)上比較簡(jiǎn)單，每個(gè)月房租大約500元，吃飯聚餐和朋友出去玩等，每月約2000元。這樣算下來(lái)，每個(gè)月結(jié)余資金在2500元左右。

　　剛加入信·理財(cái)群時(shí)，小張也著急地向財(cái)知道記者咨詢(xún)，“我每個(gè)月收入5000元，怎么理財(cái)好？買(mǎi)什么產(chǎn)品？”在經(jīng)過(guò)一番細(xì)致交談后，記者了解到，小張想在保障本金安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)資金的穩(wěn)步增長(zhǎng)，跑贏通脹，盡量多攢一些錢(qián)為將來(lái)買(mǎi)房、結(jié)婚等做準(zhǔn)備。

　　靈活配比貨基、股基及P2P

　　光大銀行威海路支行理財(cái)經(jīng)理王忠華分析認(rèn)為，小張目前財(cái)務(wù)狀況良好，沒(méi)有負(fù)債，而且也有足夠的資金用來(lái)理財(cái)，只是可能暫時(shí)無(wú)法投資銀行系理財(cái)產(chǎn)品。

　　不過(guò)，小張每個(gè)月有2000余元開(kāi)銷(xiāo)用來(lái)吃飯聚餐等，具體清單沒(méi)能列出來(lái)，王忠華建議小張先記賬，掌握自己的開(kāi)支明細(xì)，以便下一步規(guī)劃，發(fā)掘可節(jié)省資金空間。此外，王忠華認(rèn)為，小張應(yīng)保證有一筆應(yīng)急資金和流動(dòng)性，應(yīng)急資金一般是3個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)，即7500元左右。這些錢(qián)可以放在余額寶或者財(cái)付通里，在保證流動(dòng)性的同時(shí)還有一些收益。

　　考慮到小張理財(cái)不希望冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，王忠華建議小張將2萬(wàn)元存款的60%購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，比如貨幣基金、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品(要攢到5萬(wàn)元以上才可以)，其余的30%定投股票型基金，剩余的10%可以嘗試高收益的P2P網(wǎng)貸。

　　王忠華介紹，貨幣基金的投向多為銀行協(xié)議存款，風(fēng)險(xiǎn)較低；債券型基金投向多為金融債、企業(yè)債等，運(yùn)行相對(duì)平穩(wěn)，波動(dòng)不大。可以保證基礎(chǔ)收益。股票型基金隨市場(chǎng)波動(dòng)，收益彈性大，有風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)長(zhǎng)期小額投入，是可以平滑市場(chǎng)短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的，獲得不錯(cuò)的平均收益。目前，小張才28歲，遠(yuǎn)期收入也會(huì)增長(zhǎng)，長(zhǎng)期來(lái)看是可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。而P2P風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，如果選錯(cuò)平臺(tái)，可能損失所有本金和利息，但收益率確實(shí)可觀。因此，王忠華認(rèn)為，小張可以在高收益情況下，投入小額資金嘗試。

　　增加收入是最大財(cái)富來(lái)源

　　除了各種投資外，王忠華還認(rèn)為，小張現(xiàn)在年輕，事業(yè)剛開(kāi)始，有許多可以去嘗試的機(jī)會(huì)。更應(yīng)該努力工作，升職加薪或開(kāi)創(chuàng)第二職業(yè)，從源頭上增加個(gè)人收入，這才是小張目前最大的財(cái)富來(lái)源。“買(mǎi)什么產(chǎn)品只是理財(cái)?shù)囊环N手段，而市民理財(cái)想達(dá)成哪種程度，才是目標(biāo)。所以在不知道目標(biāo)的情況下，只是談手段是沒(méi)有意義的。”王忠華說(shuō)。

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（來(lái)源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 李敏娜]