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市南法院開展執(zhí)行行動(dòng)拘傳老賴。(資料圖片)
半島全媒體記者 李珍
《論語》有云“人無信不立”,說的就是一個(gè)人誠信的重要性。然而在現(xiàn)實(shí)生活中,不誠信的行為可以說無處不在,感受最深的要數(shù)法院的執(zhí)行法官們。被執(zhí)行人難找,被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)難尋,是為“執(zhí)行難”。執(zhí)行為啥難,失信成本太低是其中不能回避的原因。2012年至今的5年來,我國建立起了全國社會(huì)信用體系和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,使得失信的成本越來越高,執(zhí)行難也漸漸迎刃而解。家住即墨的小劉因?yàn)樾庞每ㄓ馄谌?留下了不良征信記錄,本來沒當(dāng)回事,可到了買房貸款的時(shí)候卻被卡住了。眼下,信用卡還款逾期、學(xué)術(shù)論文抄襲、故意拖欠工資、制假售假不止、嚴(yán)重的不文明行為、供熱費(fèi)欠費(fèi)……這些都有可能會(huì)被納入社會(huì)信用體系“黑名單”,后果是被限制高消費(fèi)、貸不了款、坐不了飛機(jī)、出不了遠(yuǎn)門,還要被公開曝光,可以說,信用將成為一個(gè)人最重要的名片,而沒信用的人將寸步難行。
信用卡逾期,買房無法貸款 家住即墨的小劉近日給半島熱線96663打來電話,說起了自己的煩心事。原來,小劉今年打算買套新房結(jié)婚,和女朋友一起看了房子,籌措了首付款,并準(zhǔn)備從銀行貸款,一切程序眼看都走得差不多了,他卻接到銀行電話,說他因不良信貸記錄無法貸款。
“我這是第一次貸款,之前也沒和別人有什么經(jīng)濟(jì)糾紛,這個(gè)不良記錄是怎么來的呢?”小劉通過咨詢之后才知道原來自己因?yàn)樾庞每ㄓ馄诙a(chǎn)生了不良信用記錄。
“我的招商銀行信用卡有三次逾期,兩次都是幾十元錢沒有還,還有一次是錢包丟了,導(dǎo)致信用卡逾期。三次加起來總共也就400多元,最多逾期了7個(gè)月?！毙]想到,就是這樣的無心之失,讓自己貸款的時(shí)候遇到了這么大的麻煩。
而另一位市民方先生的浦發(fā)銀行信用卡賬戶嚴(yán)重逾期長達(dá)455天,經(jīng)過長期催款仍拖欠未還。銀行起訴到法院走訴訟流程后,他仍拒不履行還款義務(wù),經(jīng)法院強(qiáng)制執(zhí)行無果,將他的信息上傳至“失信名單”,不久后方先生便主動(dòng)聯(lián)系銀行溝通還款問題,并講述了成為“失信”人群一員后的尷尬生活。
原來,方先生對(duì)于法院的執(zhí)行一直抱著僥幸心理,認(rèn)為自己欠款1萬余元金額不大,不會(huì)引起法院的重視。而當(dāng)他出行時(shí),發(fā)現(xiàn)無法實(shí)名購買高鐵火車票、銀行借記卡被司法凍結(jié)無法取款,甚至自己的養(yǎng)老金賬戶也被凍結(jié),頓時(shí)感到了“事態(tài)嚴(yán)重”,生活幾乎寸步難行。方先生迫于生活的種種不便,不久后便主動(dòng)全額歸還欠款。待他還款后,銀行立即向法院申請(qǐng)撤銷司法限制,恢復(fù)了其正常生活。
市民王先生的某銀行信用卡賬戶同樣嚴(yán)重逾期,經(jīng)過發(fā)卡行長期催款訴訟后仍未還款。法院強(qiáng)制執(zhí)行無果,將王先生信息上傳至“失信名單”。一天,王先生突然主動(dòng)致電該銀行溝通還款問題,并講述了成為“失信”人群一員后的慚愧后悔。
原來王先生的兒子小王大學(xué)畢業(yè)后,以優(yōu)異的成績(jī)被當(dāng)?shù)氐囊患掖笮凸句浻昧?單位在審核小王的家庭情況及背景時(shí),在全國失信網(wǎng)查到其父親的“失信”信息,最終導(dǎo)致小王無法正常錄用。王先生后悔不已深感內(nèi)疚,當(dāng)天便聯(lián)系該銀行進(jìn)行還款。
這些生活中身邊人的故事在告誡所有人,要像珍愛家人一樣珍愛信用。中國的信用體系已逐步完善,信用卡逾期不僅影響個(gè)人借貸活動(dòng),更深入影響到工作、生活的方方面面,“無信用,難立足”已成為社會(huì)共識(shí)。
黃島法院凌晨執(zhí)行行動(dòng)。(資料圖片)
成了老賴處處受限 崔某和許某是好朋友,平時(shí)經(jīng)常在一塊喝酒打牌,也是生意上的伙伴。2013年,許某因生意上資金出現(xiàn)問題,提出想借100萬元周轉(zhuǎn)。崔某當(dāng)時(shí)也沒有這么多現(xiàn)金,就介紹了于某給許某認(rèn)識(shí),于某同意借錢,但要求崔某和王某作為擔(dān)保人在《借款協(xié)議書》上簽字,承諾自愿為該借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。協(xié)議簽訂后,于某按照約定將借款交付給許某,但許某未按期償還借款。為維護(hù)合法權(quán)益,于某將許某訴之法院,請(qǐng)求法院判決。判決生效后,許某遲遲未按照生效判決履行義務(wù)。案件進(jìn)入執(zhí)行程序后,法院多次責(zé)令被執(zhí)行人履行義務(wù),但被執(zhí)行人未履行。為此,黃島法院將許某和崔某、王某均列入失信被執(zhí)行人名單。
被列入失信被執(zhí)行人名單之后,崔某和王某的生意受到極大影響,不僅銀行不給貸款,就算出門也不能乘坐飛機(jī)和高鐵,還被限制了高消費(fèi),出差住酒店也只能住小店。近日,被執(zhí)行人履行部分義務(wù)并與申請(qǐng)人達(dá)成還款協(xié)議,并將被執(zhí)行人失信予以屏蔽。
家住平度的呂某同樣是借錢不還,而且玩起了人間蒸發(fā),2016年7月,平度法院依法將被執(zhí)行人呂某列入失信被執(zhí)行人黑名單。2017年1月,被執(zhí)行人呂某托人找到執(zhí)行法官,主動(dòng)要求履行義務(wù)。經(jīng)了解,呂某離開家之后一直在新加坡打工,春節(jié)前夕想乘坐飛機(jī)返回家鄉(xiāng),但因其有失信記錄,被限制高消費(fèi),無法購買機(jī)票,迫于壓力,呂某主動(dòng)找到辦案法官履行了義務(wù)。
最高人民法院頒布的《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》中,明確了在被執(zhí)行人具有履行能力但不履行生效法律文書確定的義務(wù)時(shí),法院可依職權(quán)或依申請(qǐng)對(duì)符合相關(guān)條件的失信被執(zhí)行人實(shí)施信用懲戒。
該規(guī)定出臺(tái)后,針對(duì)負(fù)有信用卡還款義務(wù)的債務(wù)人,經(jīng)司法程序確認(rèn)后仍不予履行償還義務(wù)的,債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)將債務(wù)人納入失信被執(zhí)行人名單庫,并通過該名單庫統(tǒng)一向社會(huì)公布。
被執(zhí)行人為自然人的,被采取限制消費(fèi)措施后,不得有高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為,包括限制乘坐飛機(jī)、列車軟臥、限制子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校、限制買不動(dòng)產(chǎn)以及高檔裝修房屋等,以懲戒債務(wù)人拒不履行債務(wù)的行為。同時(shí),若債務(wù)人違反限制高消費(fèi)令進(jìn)行消費(fèi)的行為,人民法院可對(duì)其予以拘留、罰款；情節(jié)嚴(yán)重,構(gòu)成犯罪的,追究其刑事責(zé)任。
記者了解到,實(shí)施公布失信被執(zhí)行人名單信息制度以來,青島中院已集中公布30批共45062個(gè)全市法院范圍內(nèi)的失信被執(zhí)行人名單信息,其中自然人36680名,法人或其他組織8382個(gè)。迫于信用壓力和執(zhí)行威懾,已有5031名失信被執(zhí)行人履行義務(wù)4252案,另有1854名失信被執(zhí)行人與申請(qǐng)執(zhí)行人達(dá)成和解協(xié)議1850個(gè),執(zhí)結(jié)標(biāo)的總額78191.83萬元。
市民通過這個(gè)網(wǎng)站可以查詢失信被執(zhí)行人信息。(網(wǎng)站截圖)
失信被執(zhí)行人無處可逃 2012年至今的5年來,我國建立起了全國社會(huì)信用體系和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制,使得失信的成本越來越高,誠信走遍天下、失信寸步難行越來越成為社會(huì)共識(shí)。
這5年,是全國信用體系建設(shè)加快發(fā)展的5年,這5年,也是“老賴”日益被逼到墻角的5年。
在社會(huì)信用體系范疇中,法院是一個(gè)重要的存在。一方面人民法院通過執(zhí)法辦案形成的被執(zhí)行人失信信息具有極高的權(quán)威性,是社會(huì)信用信息中非常重要的組成部分。另一方面,法院為了破解長期困擾的“執(zhí)行難”問題,也需要把對(duì)失信被執(zhí)行人的懲戒納入其中。
2013年7月,最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》,正式建立失信被執(zhí)行人名單制度。2015年之后,《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定》、《關(guān)于對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》、《關(guān)于加快推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)的意見》、《關(guān)于在招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的通知》、《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》(2017年1月修訂)等政策規(guī)定相繼出臺(tái)。
其中《關(guān)于加快推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)的意見》由中辦、國辦聯(lián)合下發(fā),是這5年中的另一份重頭文件。自2013年最高人民法院建立失信被執(zhí)行人名單庫以來,全國法院共納入失信人761萬例,共限制733萬人次購買機(jī)票、276萬人購買動(dòng)車、高鐵票。而各地也創(chuàng)新了“老賴鈴聲”、“直播抓老賴”、鬧市大屏顯示名單等舉措。公開資料顯示,84萬名失信被執(zhí)行人主動(dòng)履行了義務(wù)。
江西省高院聯(lián)合銀行和媒體創(chuàng)建的“法媒銀”平臺(tái)獲得了中宣部、最高人民法院、銀監(jiān)會(huì)的點(diǎn)贊。近日,三部門也聯(lián)合下發(fā)關(guān)于創(chuàng)建完善失信被執(zhí)行人曝光平臺(tái)的通知。公開報(bào)道顯示,平臺(tái)成立后至2017年9月底,曝光懲戒的3.5萬名典型“老賴”中,有6545人履行了義務(wù),標(biāo)的額達(dá)5.37億元,網(wǎng)友通過平臺(tái)查詢失信名單達(dá)812萬人次。
上線之初,“法媒銀”平臺(tái)設(shè)置了新聞助力、公開曝光、公眾查詢、聯(lián)合懲戒幾個(gè)板塊和欄目,通過該平臺(tái)能查詢到的“失信被執(zhí)行人”,其出門坐不了飛機(jī)和高鐵,還會(huì)在貸款、投資、行政審批等很多方面受到限制。2016年6月,第一次升級(jí)改版后的法媒銀平臺(tái)增加“在線舉報(bào)”“請(qǐng)您監(jiān)督”“輿情監(jiān)測(cè)”等功能,方便公眾舉報(bào)老賴,監(jiān)督法官公開透明執(zhí)行。
青島加快信用示范城市建設(shè) 2014年10月,國家發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要加強(qiáng)當(dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)的通知》,從十個(gè)方面指導(dǎo)地方開展信用體系建設(shè)。2015年8月,國家發(fā)改委與央行批準(zhǔn)將沈陽、青島等11個(gè)城市開展信用示范城市創(chuàng)建。2016年又批準(zhǔn)32個(gè)城市。這43個(gè)城市被賦予先行先試、積累經(jīng)驗(yàn)的任務(wù)。
與此同時(shí),2015年下半年以來,國家發(fā)改委組織中國經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)對(duì)城市進(jìn)行信用狀況大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè),對(duì)36個(gè)副省級(jí)以上城市、260個(gè)地級(jí)市進(jìn)行評(píng)估,對(duì)排名倒數(shù)的城市進(jìn)行預(yù)警。
作為國家首批社會(huì)信用體系建設(shè)示范試點(diǎn)城市,青島也在全力打造“信用青島”品牌,加快構(gòu)建覆蓋全社會(huì)的信用體系大網(wǎng),努力實(shí)現(xiàn)“守信者處處受益,失信者處處受制”。
2016年,《青島市公共信用信息管理暫行辦法》、《關(guān)于在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的實(shí)施意見》等文件相繼出臺(tái),《青島市“十三五”社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》編制完成。作為信用體系的載體,市級(jí)公共信用信息平臺(tái)建設(shè)完成,匯集了全市自然人、企業(yè)、非企業(yè)法人的89萬條信用信息。“信用青島”網(wǎng)站上線運(yùn)行,并與“信用山東”、“信用中國”網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通,部分依法依規(guī)可公開的信用數(shù)據(jù)已經(jīng)公開,市民和企業(yè)可足不出戶查詢信用狀況,各級(jí)各部門的行政許可和行政處罰信息也在該網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)了“七天雙公示”。
在失信聯(lián)合懲戒方面,青島同樣作出了積極探索。市中級(jí)法院將失信被執(zhí)行人名單推送給銀行、工商、房地產(chǎn)交易中心、車輛管理等單位(部門),使失信被執(zhí)行人在行政審批、融資信貸、招標(biāo)投標(biāo)等方面受限被拒。同時(shí),全市22部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對(duì)重大稅收違法案件當(dāng)事人實(shí)施聯(lián)合懲戒措施的合作備忘錄的通知》。下一步,青島將進(jìn)一步加大信用體系建設(shè)力度。一是加快完善市級(jí)公共信用信息平臺(tái),完成數(shù)據(jù)歸集匯總,優(yōu)化“信用青島”網(wǎng)站,破除“信息壁壘”,實(shí)現(xiàn)全市公共信用信息互聯(lián)共享,為實(shí)施聯(lián)合激勵(lì)和聯(lián)合懲戒奠定基礎(chǔ)。二是根據(jù)國家部署,在安全生產(chǎn)、商貿(mào)流通等領(lǐng)域簽署一批聯(lián)合懲戒備忘錄,擴(kuò)大聯(lián)合懲戒領(lǐng)域,提升失信成本。三是加快推進(jìn)信用記錄和信用產(chǎn)品在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)。
欠取暖費(fèi)列入信用檔案 2017年5月,在全市文明出行專項(xiàng)行動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)推進(jìn)會(huì)上,記者獲悉,青島市將利用技術(shù)手段,加大整治力度,實(shí)施嚴(yán)格處罰,讓不文明行為受到制約。同時(shí),要加強(qiáng)信用管理,把一些嚴(yán)重的不文明行為信息納入信用信息平臺(tái),記入個(gè)人信用檔案。
2016年12月30日,青島能源集團(tuán)與中國人民銀行征信中心簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,截至2017年10月,集團(tuán)所屬青島能源熱電有限公司、青島能源泰能熱電有限公司和青島能源開源熱電有限公司三家供熱企業(yè)均已與中國人民銀行征信中心簽訂《征信系統(tǒng)共享商務(wù)信用信息合作協(xié)議》。按照雙方約定,能源集團(tuán)所轄供熱用戶如有惡意欠費(fèi)行為,相關(guān)用戶信息將被推送至中國人民銀行征信中心征信系統(tǒng),欠費(fèi)用戶將在信用評(píng)級(jí)、貸款、旅游、出國、就職等活動(dòng)中受到影響。
■提醒
信用卡還不上可與銀行商量 被稱作“經(jīng)濟(jì)信用身份證”的個(gè)人信用報(bào)告在人們生活中占有越來越重要的地位,查詢量大幅增加。據(jù)人民銀行青島市中心支行副行長王富全介紹,2016年,全市人民銀行柜臺(tái)提供征信查詢服務(wù)量達(dá)到30萬筆,同比增長60%。今年3月份,人民銀行青島市中心支行試點(diǎn)商業(yè)銀行代理個(gè)人信用報(bào)告自助查詢,首批在全市6個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了個(gè)人信用報(bào)告自助查詢點(diǎn),方便市民就近查詢。失信被執(zhí)行人信息可登錄中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)查詢。
人民銀行青島市中心支行工作人員提醒,維護(hù)個(gè)人信用,及時(shí)還款是重中之重,因此建議綁定官方微信或手機(jī)客戶端查看還款提醒,確保及時(shí)還款。針對(duì)大額債務(wù)的信用卡還款一定要主動(dòng)與銀行取得聯(lián)系。如有資金壓力,可根據(jù)收支情況,采用最低還款或辦理分期業(yè)務(wù),降低短期還款壓力。一旦發(fā)生逾期,務(wù)必不要回避,如有還款困難,也要及時(shí)和銀行取得聯(lián)系,商議個(gè)性化還款方案。刷卡消費(fèi)要量力而行,不要超出自己的償還能力,不要讓自己背上不良信用記錄,更不要因此觸犯法律。
建設(shè)銀行青島分行的李經(jīng)理告訴記者,隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的加強(qiáng),建設(shè)銀行近期出現(xiàn)逾期的情況越來越少。如果客戶超過了規(guī)定的日期,3天之內(nèi)還上就可以了,如果不能全額還款,也要還上最低還款額,或者及時(shí)和銀行聯(lián)系,通過分期付款等方式來償還信用卡。
根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中的規(guī)定,對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個(gè)月沒有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆]有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒有按時(shí)歸還的行為,不屬于“惡意透支”。
《解釋》明確以下情形可認(rèn)定為“以非法占有為目的”:明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的；肆意揮霍透支的資金,無法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
[編輯: 張珍珍]
