近日，又有銀行因基金銷售違規(guī)被罰。監(jiān)管部門最新發(fā)布的信息顯示，浦發(fā)銀行一支行因銷售人員從業(yè)行為監(jiān)督管理不到位等問題受到當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局處罰，相關(guān)人員也被采取了監(jiān)管措施。在基金銷售領(lǐng)域，銀行扮演著重要角色，但展業(yè)過程中的違規(guī)問題也不容忽視。今年以來，包括浦發(fā)銀行、成都銀行與天津農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行因基金銷售違規(guī)被監(jiān)管“點(diǎn)名”，涉及無證上崗、內(nèi)控機(jī)制不健全、基金銷售產(chǎn)品宣傳不合規(guī)等行為。

因基金銷售存違規(guī)行為

浦發(fā)銀行一支行被責(zé)令改正

近日，廣東證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施決定書，對浦發(fā)銀行廣州白云支行采取責(zé)令改正措施的決定。廣東證監(jiān)局表示，經(jīng)查，浦發(fā)銀行廣州白云支行在開展公募基金銷售業(yè)務(wù)中存在以下違規(guī)情形:一是對公募基金銷售人員從業(yè)行為監(jiān)督管理不到位；二是銷售人員存在違規(guī)承諾收益、未充分向投資者揭示投資風(fēng)險(xiǎn)的營銷行為。

廣東證監(jiān)局決定對該行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，并要求該行高度重視，采取切實(shí)有效措施對存在的問題進(jìn)行整改，并在收到?jīng)Q定書之日起30日內(nèi)向證監(jiān)局提交書面整改報(bào)告。

此外，廣東證監(jiān)局發(fā)布了一份針對上海浦東發(fā)展銀行廣州白云支行相關(guān)違規(guī)人員采取出具警示函的監(jiān)管措施，要求連某引以為戒，認(rèn)真吸取教訓(xùn)，切實(shí)加強(qiáng)對證券法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格規(guī)范展業(yè)行為，杜絕此類違規(guī)行為再次發(fā)生。

多家銀行因違規(guī)被點(diǎn)名

“無證上崗”成“重災(zāi)區(qū)”

今年以來，銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰的情況屢見不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，各地監(jiān)管局開出的銀行基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)罰單至少有8份，涉及多家商業(yè)銀行分支行，處罰主要涉及“無證上崗”、內(nèi)控制度不完善、銷售誤導(dǎo)等問題，其中“無證上崗”問題尤為突出，成為監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

4月中旬，蘇州銀行因基金托管業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違規(guī)，被江蘇證監(jiān)局出具警示函。這是該行今年來因基金托管業(yè)務(wù)違規(guī)第二次被罰。

4月上旬，浙江證監(jiān)局公告了對郵儲銀行杭州分行的行政監(jiān)管措施決定書。決定書顯示，該行存在兩項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)：一是通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式開展基金銷售業(yè)務(wù)時留痕不完善；二是對個別認(rèn)購期基金實(shí)施了特別的考核激勵。

而在今年1月份，更是有多家銀行因此業(yè)務(wù)密集被罰。其中，4家銀行在基金銷售業(yè)務(wù)中，未能確保所有從事相關(guān)業(yè)務(wù)的人員都具備必要的從業(yè)資質(zhì)或不具備2年托管業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作的不合規(guī)。

公告顯示，南京銀行基金托管業(yè)務(wù)在內(nèi)部控制、人員管理、投資監(jiān)督、信息報(bào)送等方面存在問題。與南京銀行同天被罰的還有江蘇銀行，該行在內(nèi)部控制、人員管理、投資監(jiān)督等方面都存在問題。

除了南京銀行和江蘇銀行外，興業(yè)銀行上海分行因存在逆程序開展托管業(yè)務(wù)、未按規(guī)定監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作、未按規(guī)定對托管保險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行估值核算等違法違規(guī)行為，被罰款110萬元。成都銀行也因基金銷售業(yè)務(wù)存在內(nèi)部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部考核機(jī)制不健全等情況，被四川證監(jiān)局出具警示函。天津農(nóng)商行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、基金銷售信息管理平臺運(yùn)營維護(hù)人員未取得基金從業(yè)資格，未對原基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行離任審查，內(nèi)部控制機(jī)制不健全等基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為。

業(yè)內(nèi)人士表示，基金銷售違規(guī)的背后既反映了部分銀行合規(guī)意識問題，也側(cè)面體現(xiàn)了基金銷售競爭激烈。長期以來，銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)較多、客戶黏性較強(qiáng)，往往在基金銷售領(lǐng)域占據(jù)“C位”，但隨著證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)力，疊加市場行情影響，不少銀行基金銷售面臨挑戰(zhàn)。

公募代銷新規(guī)落地

市場合規(guī)要求持續(xù)升級

從公募基金銷售保有規(guī)模來看，國有銀行和股份銀行非貨幣基金保有規(guī)模遙遙領(lǐng)先于其他機(jī)構(gòu)，中信證券研報(bào)顯示，截至2024年年末，國股行保有非貨幣基金接近3.92萬億元。

為此，監(jiān)管對商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)合規(guī)要求也在持續(xù)升級，并持續(xù)健全完善相關(guān)配套制度機(jī)制。2008年，原銀監(jiān)會就在《關(guān)于商業(yè)銀行開展代理銷售基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》中指出，商業(yè)銀行代理銷售的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，禁止違規(guī)銷售承諾保本產(chǎn)品。

3月21日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促商業(yè)銀行嚴(yán)格篩選合作機(jī)構(gòu)，審慎準(zhǔn)入代銷產(chǎn)品，規(guī)范銷售行為和銷售渠道，進(jìn)一步壓實(shí)了銀行作為代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的責(zé)任。

業(yè)內(nèi)分析表示，代銷新規(guī)的落地施行將有效提升銀行作為代銷機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度，切實(shí)保護(hù)投資者利益。疊加政策推動私募行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、公募權(quán)益基金指數(shù)化帶來挑戰(zhàn)、理財(cái)跨行代銷業(yè)務(wù)迅速推進(jìn)等最新動態(tài)，產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)或迎洗牌。

托管業(yè)務(wù)方面，今年4月，證監(jiān)會就新修訂的《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法（修訂草案征求意見稿)》公開征求意見，進(jìn)一步優(yōu)化證券投資基金托管行業(yè)生態(tài)，壓實(shí)托管人責(zé)任，切實(shí)保護(hù)投資者利益。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，是銀行在基金代銷市場取勝的關(guān)鍵。在基金銷售格局日益激烈的當(dāng)下，銀行應(yīng)該在發(fā)揮自身優(yōu)勢基礎(chǔ)上，更加注重合規(guī)風(fēng)控，在銷售前做好產(chǎn)品審核和準(zhǔn)入，銷售中注重投資者適當(dāng)性管理，銷售后對代銷流程進(jìn)行回溯跟蹤，方能穩(wěn)固基金代銷“C位”。

（大眾新聞·半島新聞記者 姚文嵩）