8月11日，上海銀行公告稱，8月8日，公司已完成法定代表人的工商登記變更手續(xù)，現(xiàn)公司法定代表人為顧建忠先生。雖然顧建忠的正式履新標(biāo)志著上海銀行高層管理團隊的進(jìn)一步穩(wěn)定，但就在其正式履職前，上海銀行因違法違規(guī)先被中國人民銀行合計罰沒約2921.75萬元，又被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款380萬元。

不得不說，“四天兩罰”暴露出上海銀行合規(guī)管理缺陷，加之近年來的經(jīng)營業(yè)績承壓，讓上海銀行這位“新舵手”的領(lǐng)航之路變得充滿挑戰(zhàn)和不確定。

■人事變動：

上海銀行完成法定代表人變更

8月11日，上海銀行發(fā)布公告稱，該行于2025年5月16日召開2024年度股東大會，選舉顧建忠為該行第六屆董事會執(zhí)行董事；同日，該行董事會2025年第五次會議選舉顧建忠為該行第六屆董事會董事長。國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局已于近日核準(zhǔn)顧建忠的董事、董事長任職資格。

根據(jù)《上海銀行股份有限公司章程》規(guī)定，董事長為公司法定代表人。2025年8月8日，該行已完成法定代表人的工商登記變更手續(xù)，現(xiàn)公司法定代表人為顧建忠。除上述事項外，公司《營業(yè)執(zhí)照》的其他登記事項不變。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，顧建忠的履新標(biāo)志著上海銀行高層管理團隊的進(jìn)一步穩(wěn)定，上海銀行此次人事調(diào)整或?qū)局卫砑伴L期發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

■監(jiān)管通報：

四天兩罰，合計罰沒超3400萬元

就在顧建忠正式履職前，上海銀行即因違法違規(guī)遭遇四天兩罰，且違規(guī)面廣、罰金數(shù)額大。

8月1日，人民銀行披露的行政處罰信息顯示，上海銀行的違規(guī)行為包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。因上述違規(guī)行為，上海銀行被警告、被沒收違法所得46.95195萬元并罰款2874.8萬元，罰沒合計約2921.75萬元。同時，有15名責(zé)任人合計被罰款108.5萬元，其中個人最高罰款金額達(dá)14.2萬元。綜上，此次上海銀行“機構(gòu)”加“個人”合計被罰沒約3029.25萬元。

針對此次處罰，上海銀行作出正式說明稱：上述問題源自2021年中國人民銀行開展的綜合執(zhí)法檢查，涉及事項均發(fā)生在2020至2021年期間。該行高度重視相關(guān)問題，已通過完善制度體系、優(yōu)化管理流程、健全管控機制等措施完成全面整改，所有問題均已符合監(jiān)管要求。

8月4日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開表顯示，上海銀行杭州分行涉及的主要違法違規(guī)行為包括：部分績效考評行為不合規(guī)；資產(chǎn)池業(yè)務(wù)管理缺陷；“售后回租”國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理不審慎；貸款管理不審慎；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理不審慎；員工行為管理不到位等。因上述違規(guī)行為，上海銀行杭州分行被罰款380萬元，相關(guān)責(zé)任人石衛(wèi)國、沈彪分別被警告并罰款5萬元。此次，上海銀行“機構(gòu)”加“個人”合計被罰390萬元。

對于此次處罰，上海銀行發(fā)布公告稱，本次處罰問題來源于國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局2023年對該行杭州分行開展的現(xiàn)場檢查，處罰問題發(fā)生在2019年至2023年期間。該行對此高度重視，通過健全制度體系、優(yōu)化管理流程、完善管理機制等措施積極整改。該行將持續(xù)加強合規(guī)管理和內(nèi)控建設(shè)，依法穩(wěn)健經(jīng)營，推動業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述兩次監(jiān)管處罰“劍指”諸多違規(guī)行為，表明上海銀行在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)管理方面、在現(xiàn)金管理環(huán)節(jié)、在財政業(yè)務(wù)方面、反洗錢方面、員工管理等方面均存在合規(guī)漏洞，存在較為全面的合規(guī)管理缺陷。

公開資料顯示，上海銀行成立于1995年12月，總部位于上海，是上海證券交易所主板上市公司，國內(nèi)20家系統(tǒng)重要性銀行之一。

■違規(guī)頻發(fā)：

內(nèi)控不健全等三領(lǐng)域為“重災(zāi)區(qū)”

梳理發(fā)現(xiàn)，上海銀行近年來違規(guī)問題頻發(fā)，且不乏大額罰單。2023年4月，上海銀行被國家外匯管理局上海市分局罰沒9854.4萬元；同年11月，因32項違法違規(guī)行為，上海銀行被上海金融監(jiān)管局罰款1380萬元。2024年6月和8月，其寧波分行、深圳分行因貸款業(yè)務(wù)多項違規(guī)，分別被罰沒185萬元、472萬元。

據(jù)公開監(jiān)管處罰信息，2025年前7個月上海銀行累計被罰超500萬元：1月2日，因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、代理銷售業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款200萬元，上海銀行浦東科技支行團隊負(fù)責(zé)人孫余俊（時任）因貸款管理違規(guī)，被警告并罰款5萬元；1月7日，上海銀行蘇州分行因項目貸款管理不到位、個人貸款用途管理不到位、銀票貿(mào)易背景審核不到位，被罰款120萬元，時任蘇州分行授信審批部副總經(jīng)理許飛、蘇州分行普惠金融業(yè)務(wù)部兼小企業(yè)金融部總經(jīng)理韓慧峰分別被警告并罰款8萬元；2月28日，上海銀行寧波分行因存款業(yè)務(wù)管理不審慎，被罰款50萬元；3月27日，因違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定，上海銀行被中國人民銀行罰款110萬元。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計，上海銀行總行及分支機構(gòu)、相關(guān)責(zé)任人年內(nèi)收到的罰單集中指向了內(nèi)控制度不健全、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)三大領(lǐng)域；此外，員工行為管理不到位、支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、銀行存款違規(guī)等也被提及。

■業(yè)績承壓：

頭部城商行優(yōu)勢持續(xù)弱化

違規(guī)問題頻發(fā)的同時，上海銀行近年來的業(yè)績也呈現(xiàn)持續(xù)承壓狀態(tài)，并因此失去長三角城商行“一哥”地位，頭部城商行的地位也進(jìn)一步被弱化。

該行2025年一季報顯示，截至2025年3月末，上海銀行資產(chǎn)總額超過3.27萬億元，較上年末增長1.37%；客戶貸款和墊款總額1.42萬億元，較上年末增長1.28%。而同期長三角城商行中的江蘇銀行、寧波銀行，資產(chǎn)總額分別為4.46萬億元、3.40萬億元，均已超過上海銀行。要知道在2021年末，江蘇銀行、寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模均不及上海銀行，上海銀行是當(dāng)時長三角城商行的 “一哥”。

上海銀行作為頭部城商行，資產(chǎn)規(guī)模曾一度僅次于“老大哥”北京銀行。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，截至2025年一季度末，上海銀行總資產(chǎn)在全國城商行中排名第四，較去年末下降一位，排在北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行之后。

除資產(chǎn)總規(guī)模外，其歸母凈利潤增速、營收增速、凈息差等核心指標(biāo)的排名也呈下滑態(tài)勢。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2024年，8家頭部城商行營收、歸母凈利潤增速均實現(xiàn)正增長，營收平均增速為7.1%，歸母凈利潤平均增速為8.7%。上海銀行歸母凈利潤增速倒數(shù)第二，營收增速倒數(shù)第三，分別為4.5%、4.8%。資產(chǎn)方面，2024年末，8家城商行中有7家總資產(chǎn)同比錄得雙位數(shù)增長。上海銀行總資產(chǎn)同比增速4.6%，增速墊底。

另據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2024年在42家A股上市銀行中，上海銀行1.17%的凈息差僅高于廈門銀行的1.13%，位列倒數(shù)第二。對比國家金融監(jiān)管總局披露的行業(yè)數(shù)據(jù)，2024年商業(yè)銀行凈息差為1.52%，城商行凈息差為1.38%，上海銀行1.17%的凈息差不僅低于商業(yè)銀行平均水平0.35個百分點，也低于城商行均值0.21個百分點。值得關(guān)注的是，上海銀行凈息差的下行趨勢在2025年一季度進(jìn)一步延續(xù)。根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，該行2025年一季度凈息差已下滑至1.12%；而國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度城商行凈息差為1.37%，上海銀行凈息差較城商行均值的差距擴大至0.25個百分點。