近日，上海銀行公布2025年半年度報告。2025年上半年，上海銀行實現營業收入、歸母凈利潤雙增長，但隨著被其他銀行超越并在城商行“四巨頭”中居于末位，上海銀行的經營壓力逐步顯現。根據半年報數據，上海銀行手續費及傭金凈收入20.60億元，同比減少1.31億元，降幅5.96%。同時，凈息差、凈利差下降，盈利空間進一步收窄。該行資本充足率等三項資本充足指標均低于行業平均水平。

8月以來，上海銀行陸續收到中國人民銀行、國家金融監督管理總局等的罰單，處罰事項涉及違反賬戶管理規定等，業務環節等的合規漏洞顯現。

屢次被“反超”

在城商行“四巨頭”中表現墊底

2025年上半年，上海銀行實現營業收入273.44億元，同比增長4.18%；實現歸母凈利潤132.31億元，同比增長2.02%；實現歸母凈資產2634.88億元，較上年末增長3.66%。

雖然營業收入、歸母凈利潤實現雙雙增長，但上海銀行的經營壓力卻在一次次被“超越”中顯現。

上海銀行與北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行并稱城商行“四巨頭”，其2025年上半年卻顯出頹勢，表現“掉隊”。

業績規模方面，無論是營業收入還是歸母凈利潤，上海銀行在城商行“四巨頭”中均處于最后一名。2025年上半年，江蘇銀行、寧波銀行、北京銀行的營業收入均超300億元，分別為448.64億元、371.6億元、362.18億元，上海銀行同期的營業收入僅為273.44億元。歸母凈利潤方面，2025年上半年，江蘇銀行、北京銀行、寧波銀行、上海銀行的歸母凈利潤分別為202.38億元、150.53億元、147.72億元、132.31億元，身處末位的上海銀行較第一名江蘇銀行相差近70億元。

資產總額方面，2025上半年，江蘇銀行實現資產總額4.79萬億元，較年初實現兩位數增長，增幅達21.16%，總額、增速在上述四家城商行中均居于首位。北京銀行資產總額達4.75萬億元，較年初增長12.53%，總額、增速位列第二。寧波銀行資產總額達3.47萬億元，較年初增長11.04%。而上海銀行總額、增速表現均墊底。2025年上半年，上海銀行資產總額達3.29萬億元，較年初增長2.08%，是四家城商行中唯一一家個位數增長的銀行。

而此次已不是上海銀行首次被“反超”，作為曾經的長三角城商行“領頭羊”，上海銀行早已風頭不再。根據財報，2024年，該行實現總資產3.23萬億元，被江蘇銀行以總資產3.95萬億元的成績反超。凈利潤增速也遠低于寧波銀行的16.5%。

盈利空間縮減

凈息差、凈利差均同比下降

營業收入增長的同時，上海銀行中間業務收入卻出現下降。根據2025年半年報，該行實現手續費及傭金凈收入20.60億元，同比減少1.31億元，降幅5.96%。其中，信用承諾、托管、銀行卡、顧問和咨詢費等業務收入分別同比下降14.89%、18.21%、19.31%、45.01%，主要受結構轉型、減費讓利、費率下調等綜合因素影響。

2025年上半年，上海銀行盈利空間縮窄，凈息差1.15%，凈利差1.15%，同比分別下降0.04個百分點、0.1個百分點。

資產質量方面，2025年上半年，上海銀行的不良貸款率為1.18%，與上年末持平。關注類貸款由上年末的290.14億元增長至292.86億元。

與此同時，上海銀行加大計提以此穩定不良貸款率。2025年上半年，上海銀行貸款和墊款減值準備計提56.10億元，同比增加13.14億元，增幅30.60%；同時，加大不良貸款化解處置力度，核銷不良貸款99.13億元，同比增長130.49%。同期，該行計提信用減值損失49.91億元，同比增長4.44億元，增幅9.78%，主要是貸款和墊款信用減值損失增加。

上半年，上海銀行經營活動產生的現金流量凈額為-1307.82億元，同比減少1270.12億元，主要由于為交易目的而持有的金融資產增加等導致經營活動現金流出增加。

此外，上海銀行的資本充足率等三項資本充足指標均低于行業平均水平。2025年上半年，上海銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.62%、11.67%、10.78%。而根據國家金融監督管理總局數據，截至2025年二季度末，商業銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.28%、12.18%、10.7%。

因違反賬戶管理規定等

被罰款2874.8萬元

8月以來，上海銀行已收到來自監管部門的多張罰單，業務環節等的合規漏洞顯現。

8月1日，中國人民銀行行政處罰公示顯示，上海銀行被警告并沒收違法所得46.95195萬元，罰款2874.8萬元。涉及的違法行為類型包括違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。同時，有15名相關責任人被罰，罰款合計108.5萬元。

8月29日，國家金融監督管理總局官網公布行政處罰信息公開表（甬金罰決字〔2025〕64~65號），上海銀行寧波分行因“票據業務管理不審慎”問題，被國家金融監督管理總局寧波監管局開出30萬元罰單，一名相關責任人被警告。

（大眾新聞·半島新聞記者 王天書）